カードローンを即日で利用したい!審査のコツと技!

カードローンとキャッシングの違い。お金をかりる場合どっちが得?

お金を借りる方法には、カードローンとキャッシングの2種類あります。「そんなの同じでしょ?」と思う人もいますが、厳密に言えば違いがあります。

ここでは、お金を借りることを目的としている時に利用するべきなのはカードローンとキャッシングのどちらなのかを見ていきます。

もちろん共通点もありますので、どちらの借り方が自分にあうのかをチェックしていきましょう。自分の状況に応じて選ぶことが大切ですね。

何度も繰り返し利用したい!そんな時はカードローン

カードローンは何度も繰り返し利用したい時に便利です。

一度契約しておけば、あとは契約額の範囲内で自由に借入・返済ができるのです。

もちろん契約額に達した時点で新たな借入はできませんが、例えば50万円で契約していれば、必要な時に数万円ずつ借入れしたり、数千円ずつ返済したりといったことができますよ。

目的ローンでは、一度に契約額を全額借りて、目的の物事に利用して、あとは返済だけとなりますが、カードローンでは自由に借入・返済できることが魅力なのです。

ローン 特徴
カードローン 一度契約すると契約額の範囲内で自由に借入・返済が可能
目的ローン 契約時に契約額を借入れし、その後は返済のみ

また、消費者金融でカードローンの契約をすると即日融資の可能性もあります。急いでお金を用意したい時には助かりますよね。

カードローンでは年会費や入会金が不要となっていますので、いざと言う時に備えてカードを作っておくということもできますよ。

  • 年会費・入会金不要
  • 契約額の範囲内で繰り返し借入・返済可能
  • 急いでお金が必要な時
  • いざという時に備えておきたい

緊急で一時的に現金が必要!そんな時はキャッシング

「繰り返しお金を借りる予定はないけれど、たちまち今すぐ現金が必要!」という時には、クレジットカードの付帯サービスにあるキャッシング機能が便利です。

もちろんクレジットカードを持っていると無条件でキャッシングができるというものではなく、事前に申込み・審査の後にキャッシング枠を作っておく必要がありますが、いざという時に安心ですね。

キャッシング枠に申込み

審査

キャッシング枠の契約

キャッシング枠もカードローンと同じように、契約額の範囲内で繰り返し借入・返済ができますよ。

ただし、金利が高かったり、返済方法が一括だったりすることもありますので、事前にキャッシングの内容を確認する必要がありますね。

  • 緊急で一時的に現金が必要な方
  • 借入額が小額
  • 一括返済が可能

緊急で一時的な現金が必要

事前にクレジットカードのキャッシング枠を作っておくと、緊急でお金が必要になった時でもクレジットカードを取り扱っているATMですぐに現金を借りることができます。

新たにカードローン等の契約をする必要がありませんので、ショッピングや食事で現金でなければ支払えないお店を利用する時でも、すぐにお金の用意ができますよ。

借入額が小額

キャッシングの借入額は5万円~20万円程度に設定されることが多くなっています。そのため、まとまったお金が必要な時はカードローンの利用となります。

一括返済が可能

クレジットカードのショッピング枠を利用すると、翌月一括払いを選択する人が多いですよね。分割返済にすると手数料がかかってしまいます。

キャッシング枠の場合は、借入した翌日から利息が発生します。そして、ショッピング払いと同じタイミングで一括返済となっている場合が多いです。

ショッピング分の支払が27日であれば、キャッシングの返済も27日に元金+利息の一括返済となるのです。

もちろん返済方法が選べるところもあり、一括返済かリボ払いかを選択できるところもありますが、金利の高いキャッシングの場合は数万円を借入れして翌月一括返済が利用しやすくなっていますよ。

整理しよう!カードローンとキャッシングの違い

ここまでカードローンとキャッシングについて見てきましたが、特徴を整理すると以下になります。

違い カードローン キャッシング
借入方法 ATM、振込み ATM
金利 年1.8%~18.0% 年15.0%~18.0%
返済方法 分割返済・随時返済 一括返済・分割返済

キャッシングでは、緊急で一時的に現金が必要な時に、必要な金額だけを借りる小額融資に向いています。

そのため返済方法も基本的には一括返済となり、金利が多少高くてもすぐに完済するので気にならない程度となります。

カードローンでは、ある程度の金額を借りて、毎月定額返済していく方法になります。

無理なく返済できるのが分割払いのメリットですね。ただし、分割払いは長期返済になってしまうため、日割計算の利息が多くなります。1日でも早く完済できると、支払う利息も少なくなりますよ。

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お金を借りることが目的ならカードローンがピッタリ!

「長期的にお金を借りていこう」「まとまった金額を借りよう」と思ったら、カードローンがピッタリです!先程の表にある通り、カードローンとキャッシングでは、カードローンの方が低金利となっています。

そのため、「緊急で一時的にお金が必要!」という場合以外では、カードローンを利用して計画的に返済していく方が得策です。

計画的に利用

カードローンにしてもキャッシングにしても、お金を借りると「借金」になります。借金は返済していかなければなりません。

そこで重要になるのが返済計画です。キャッシングの場合は、難しく考えなくても借りたら翌月一括返済という流れになりますね。要するに一括返済できる金額以上はキャッシングで利用しない方が良いのです。

事前にクレジットカードのキャッシング枠を作る

ATMで借入

翌月一括返済

キャッシングにもリボ払いがありますが、キャッシングはカードローンよりも金利が高くなるケースが多いため、長期的にお金を借りるならカードローンですね。

カードローンでは、月々2,000円から返済可能なところもあり、少しずつ返済していくことから月々の負担は軽いのですが、返済総額は高額となってしまいます。

借入額 金利 返済回数 月々の返済額 返済総額
10万円 年14.6% 77回 2,000円 154,952円

借入額の1.5倍の返済となってしまうため、早めの返済が大切ですよ。例えば、月々5,000円ずつ返済したら返済回数は23回、返済総額は115,270円となりますので、少しでも多く返済できるように計画を立てましょう。

ただし、無理な計画は多重債務の原因となりますので、無理のない範囲での返済計画がポイントですね。

一括返済するならカードローンも便利

先程、翌月一括払いするならキャッシングがピッタリと紹介しましたが、実は初めてカードローンを利用するのであれば、カードローンの無利息サービスを利用すると利息0円でお金を借りることができます。

例えば、無利息サービスのあるカードローン会社で10万円借入し、翌月一括返済をしたら利息は0円です。

借入方法 返済総額
カードローン 154,952円(金利年14.6%・月々2000円返済)
カードローン(無利息サービス) 100,000円(翌月一括払い)
キャッシング 101,726円(金利年18.0%・翌月一括払い)
カードローンの返済額は約定返済額さえ返済していれば、後は自由に追加返済することができます。余裕のある時だけ追加返済することもできるため、返済計画も立てやすくなっていますよ。

高額を借りる予定があったり、返済は長期間でしていきたい場合は、カードローンが安心です。特に銀行カードローンを選ぶと金利も低く、長期返済のデメリットを抑えることができますね。

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