三菱UFJ銀行のカードローン商品2つをご紹介。違いはどこ？
三菱UFJ銀行のカードローンは、「バンクイック」が広く知られています。しかし、実はもう一つカードローンがあります。「マイカード プラス」です。
この２つのカードローンは、同じ銀行のカードローンであっても知名度が全く違います。バンクイックはコマーシャルも流れており、銀行カードローンの代表の一つと言えるでしょう。
対して、マイカード プラスはあまり知られていないのですが、バンクイックと同様の個人顧客向けのカードローンになります。厳密に言えば金利も同じと言えるのかもしれません。
では違いはどこにあるのでしょうか。調べてみます。
誰もが知っている三菱UFJのバンクイックはどんなカードローン？
今は銀行も当たり前にカードローンを扱うようになりました。その中で三菱UFJ銀行の「バンクイック」は銀行の知名度もあるからか、広く知られている銀行カードローンの一つになります。とはいえ、詳細についてまで知られているとは限りません。
「バンクイック」商品概要
| 対象者 | 満20歳以上65歳未満 国内に住居の人 保証会社（アコム（株））の保証を受けられる 原則安定した収入がある ※外国人は永住許可を受けている人 |
|---|---|
| 資金使途 | さまざまな用途に使える （事業性を除く） |
| 利用期間 | 1年だが原則として審査のうえ自動更新 |
| 限度額 | 10万～500万円 |
| 金利 （年率） |
1.8～14.6％ ※変動金利 |
| 借入方法 | ATM 振り込み （三菱UFJ銀行の普通口座へ振り込み） |
| 返済方法 | 三菱UFJ銀行の普通預金口座から引き落とし ATM 指定口座へ振り込み |
| 担保 保証人 |
不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 （運転免許証、パスポート個人番号カードなどの写し） 必要に応じて収入証明書類 （源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書などの写し） |
申し込み方法は、３つあります。
- WEB申し込み
（パソコン・スマートフォン・モバイル） - テレビ窓口
- 電話
この中で特徴的なのがテレビ窓口でしょうか。
これは、よく消費者金融にある無人契約機と同じものと考えていいと思います。もちろん銀行の無人機なので、実際にはカードローンだけでなく、銀行の口座を開設したり住所などの変更もできます。場所は、各支店のATMコーナーに隣接していることが多いです。
平日 9:00～18:00
土日祝日 10:00～17:00or18:00
店舗によって異なることもあります。
よく周りから見えないだろうか心配される点ですが、個室ブースになっているので心配はいりません。
バンクイックは銀行の割には金利が高めで限度額も大きくない
カードローンのチェックポイントである金利や限度額ですが、もちろん悪いわけではありません。とはいえ、他行と比べると大きく魅力的と言えるほどではないかもしれません。
バンクイックの限度額と金利
| 利用限度額 | 利率（年率） |
|---|---|
| 10万～100万円 | 13.6～14.6％ |
| ～200万円 | 10.6～13.6％ |
| ～300万円 | 7.6～10.6％ |
| ～400万円 | 6.1～7.6％ |
| ～500万円 | 1.8～6.1％ |
金利も下限金利の方はかなり低いと言えますが、上限金利の方は銀行の中では高めと言えます。
また、限度額も他行に比べると銀行の中ではかなり低い方になります。
| 銀行名または カードローン名 |
金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 バンクイック |
1.8～14.6％ | 500万円 |
| みずほ銀行 カードローン |
2.0～14.0％ | 800万円 |
| りそな銀行 りそなプレミアムカードローン |
3.5～12.475％ | 800万円 |
| 住信SBIネット銀行 カードローンプレミアムコース |
1.59～7.99％ （基準金利） |
1,200万円 |
| ソニー銀行 カードローン |
2.500％～13.800％ | 800万円 |
| 三井住友銀行 カードローン |
4.0～14.5％ | 800万円 |
金利はあまり変わらないところもあるのですが、限度額はやはり高いとは言えないようです。もちろん、そこまで必要でなければ問題ないものではあります。
【関連記事】
低金利なら本当にお得？カードローンの金利の見方は知っておくべき
三菱UFJのもう一つマイカード プラスはどんなカードローン？
「マイカード プラス」商品概要
| 対象者 | 満20歳～65歳未満 国内に居住する人 保証会社（アコム（株））の保証を受けられる 安定かつ継続した収入が見込める ※外国人は永住許可を受けている ※三菱UFJ銀行でマイカードや他のカードローンを利用している方は申し込みできません |
|---|---|
| 資金使途 | さまざまな用途に使えます （事業性を除く） |
| 限度額 | 30万円 |
| 金利 （年率） |
14.6％ |
| 利用期間 | 1年だが原則として審査のうえ自動更新 |
| 借入方法 | ATM インターネットバンキング （事前に口座登録が必要） |
| 返済方法 | 口座から自動的に引き落とし ※ATMやインターネットバンキングで随時返済も可能 |
| 担保 保証人 |
不要 |
| 必要書類 | 本人確認書類 （運転免許証、パスポートなどの写し） |
申し込み方法としては、インターネット、または窓口となっています。
マイカード プラスの特徴は口座の残高不足時に融資してくれること
金利や限度額については後で触れますが、このマイカードプラスの大きな特徴としては、その目的にあると言えます。
このカードローンの場合、自身の持っている普通口座で公共料金などの引き落としができなかった場合、いわゆる残高不足の場合、自動的に融資する形で足りない分を立て替えてくれるというサービスを行っています。
これは、うっかりしやすい人にはとてもありがたいサービスと言えます。もちろん、限度額を超えたら意味がないのでうっかりしてそのまま放置していてはいけないでしょうが、いざという時には助かると思います。
また、キャッシュカードがそのまま使えるのも周りにもカードローンの利用がばれにくいのでありがたいことでしょう。
金利は同じと言える？バンクイックとマイカード プラスの違いはどこ
肝心の金利面では、バンクイックとマイカード プラスは、マイカードの限度額で比較して同じと言えます。
対象者なども基本的な部分では同じです。
では、どこが違うのかと言えば、これらがそうでしょう。
２つのカードローンの違うところ
| バンクイック | マイカード プラス | |
|---|---|---|
| 限度額 | 500万円 | 30万円 |
| 申し込み方法 | インターネット テレビ窓口 電話 店頭 |
インターネット 店頭 |
借入方法や返済方法も若干違う面もありますが、同じ方法もあるので省略します。
大きな違いは限度額とサービス内容！２つは目的が違うカードローン
他にも大きな違いと言えば、やはりマイカード プラスの特徴でも説明した口座の残高不足時の自動融資のサービスでしょう。
バンクイックには、このようなサービス機能はついていません。
その代わりというわけではないのですが、限度額も大きく申し込み方法も多様で、一般的にどこにでもある銀行のカードローンと大差ないと言えます。
金利面ではマイカード プラスも同じですが、今説明したサービス内容がやはりバンクイックと違うという大きなポイントであると言えます。だからこそ、限度額も大きくする必要がないのでしょう。
一言で言えば、使う目的が大きく違うため、２つのカードローンがあるということになります。
金利面以外で自分に向いているカードローンを決めるのもあり！
もちろん、他の銀行でもカードローン商品をいくつか用意していることがあります。それらの商品の違いは、やはり限度額だったり金利だったりします。
中には申し込みしやすいよう女性専用のカードローンを作っている消費者金融や銀行があります。
ただただカードローンの種類を増やしているわけではなく、それぞれの目的に添った人が使いやすいように考えて、カードローン商品が用意されています。
もちろん審査があるので、必ずしも自分の希望通りのカードローン商品を利用できるとは限りませんが、せっかくいろいろなカードローンがあります。自分がどういう目的を持ってカードローンを使いたいのかを考えると、いくつかあるカードローン商品を選ぶときにあまり悩まずに済むかもしれません。
